AOV ZZP. Zo heet in ons vakjargon de arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen. Alsof je met één term alle op maat gesneden verzekeringen kunt vangen. Want neem van me aan, zoveel verschillende zzp’ers, zoveel verschillende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Maar… er is éénheid in verscheidenheid: op onderstaande zaken moet elke ZZP’er letten als hij een verzekering afsluit (of wijzigt!). Vier tips voor jouw op maat gesneden ‘AOV ZZP’.
AOV ZZP vaststellen
Elke zelfstandige – of je nu huisarts, webdesigner, boekhouder of advocaat bent – denkt wel eens na wat er gebeurt als hij (of zij) tijdelijk of langdurig arbeidsongeschikt wordt. Hoe wordt dan de huur of hypotheek betaald? Wie zorgt voor de betaling van de zorgkosten? De maandelijkse boodschappen? School- of studiegeld? De ene ZZP’er steekt de kop in het zand, de ander rekent op zijn partner, spaarpot of erfenis en de derde laat zich informeren. Maar welke vragen moet je jezelf of adviseur stellen? Wat bepaalt de premie? Welke risico’s kun je of wil je afdekken en welke niet? Met onderstaande tips kun je gerichter bepalen hoe je jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering kunt inrichten.
Bepaal je financiële positie
Hoe grillig je inkomsten ook zijn, probeer in beeld te krijgen hoe je financiële positie er NU uitziet. Je jaarverslagen en jaaropgaven helpen je daarbij. Stel jezelf vragen als: Wat is mijn beschikbare inkomen, hoe groot is mijn vermogen? Heb je een partner? Bepaal dan ook zijn of haar inkomen, vermogen en eventuele financiële voorzieningen. Probeer vervolgens in beeld te krijgen hoe jouw financiële positie er bij arbeidsongeschiktheid uitziet? Met deze gegevens kun je bijvoorbeeld berekenen hoe lang je de vaste lasten ‘gewoon’ kunt doorbetalen, zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Stel je doelstelling bij inkomensverlies vast
Stel, je verliest je inkomen door arbeidsongeschiktheid in jouw vak. Ben je dan bereid ander werk te gaan doen? Je te laten herscholen? Ben je bereid ‘kleiner’ te gaan wonen? Door je doelstellingen te bepalen, weet je (adviseur) dat een verzekering bijvoorbeeld passend of gangbaar werk moet dekken. Of niet.
Begrens je risico’s
Bekijk welke risico’s jouw beroepsgroep heeft. Wat wil/kun je doen om die te voorkomen? Ben je bereid om een x aantal maanden tijdens je arbeidsongeschikt zelf in je levensonderhoud te voorzien? Wat is het risico als je je spaargeld gebruikt om de inkomensval op te vangen? Door je risico’s te benoemen en te begrenzen kun je zaken als risicotermijnen en uitkeringsdrempel bepalen. Dit is allemaal weer van invloed op de maandelijkse premie van jouw AOV ZZP.
Alles op een rij? Laat je informeren!
Als je al deze informatie op een rij hebt kun je jezelf beter en gerichter laten voorlichten over je arbeidsongeschiktheidsverzekering. Trouwens, stel je hebt er al een. Weet dan dat de verzekeraar als gevolg van de ‘en bloc’-bepaling de lopende polissen kan aanpassen. Zo kan de verzekeraar bij het verlengen van de contractduur de premie aanpassen. Weet dus als (bijna-)verzekerde ZZP’er dat de premie niet tot het einde van de looptijd in beton is gegoten.
Duizelt het? Wil je eens vrijblijvend sparren over een arbeidsongeschiktheidsverzekening? Bel of mail me, ik adviseer je graag over jouw beste AOV ZZP!
Publicatiedatum: 10 juli 2015
- U wilt het risico van arbeidsongeschiktheid afdekken
- Wat is de basis van een dergelijke verzekering?
- Wat bepaald het verschil in premies bij verzekeraars?
- De Nederlandse Pensioen Associatie helpt u hierbij de juiste keuze te maken.